Cuentas de ahorro de alta rentabilidad en Colombia: cómo comparar Nu, Lulo, Pibank y otras

Varias entidades digitales en Colombia —Nu, Lulo Bank, Pibank, Ualá y RappiPay, entre otras— pagan intereses en cuentas o bolsillos de ahorro. Para saber cuál te conviene no basta con mirar el porcentaje del anuncio: hay que revisar cómo se aplica.

1. La tasa efectiva anual (E.A.)

La tasa que se publica es efectiva anual: ya incluye la capitalización de los intereses durante un año. Por eso dos tasas E.A. se pueden comparar directamente. Cuando un anuncio dice "hasta" una tasa, esa es la máxima: revisa en qué condiciones se paga.

2. Abono diario o mensual

Si los intereses se abonan cada día, desde el día siguiente también generan intereses. Si se abonan al final del mes, el rendimiento real queda un poco por debajo de la tasa E.A. anunciada. Con la misma tasa, el abono diario siempre rinde algo más.

3. Topes y bolsillos

Algunas tasas aplican solo hasta cierto saldo, o únicamente al dinero que guardes en un bolsillo específico de la app. Por encima de ese tope, el resto puede rendir menos o nada.

4. Retención en la fuente

Los intereses de una cuenta de ahorro tienen una retención del 7% (10% sobre el 70% del pago) cuando equivalen a un interés diario de 0,055 UVT o más (Decreto 1625 de 2016, arts. 1.2.4.2.87 y 1.2.4.2.5). Con la UVT de 2026 ($52.374), eso son unos $2.881 de intereses al día: a una tasa del 9% E.A., se alcanza con un saldo de alrededor de $12 millones. Por debajo, no hay retención.

La retención no es un costo adicional: es un anticipo del impuesto de renta que después restas en tu declaración.

5. ¿Tu plata está asegurada?

Las cinco entidades mencionadas están inscritas en el seguro de depósitos de Fogafín, que garantiza la recuperación de los ahorros hasta por $50 millones si la entidad es liquidada. Puedes verificar cualquier entidad en la lista oficial de Fogafín antes de abrir una cuenta.

Compara con tus propios números

Las tasas cambian con frecuencia. El simulador calcula, para tu monto, tu plazo y tus aportes, cuánto te rendiría cada entidad ya descontada la retención, y las ordena de mayor a menor. Puedes escribir la tasa que veas hoy en cada app.